理财返利:网贷波及 大数据风控行业将洗牌?

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理财返利:网贷波及 大数据风控行业将洗牌?

理财返利财气网讯:近两年,大数据风控企业在网贷行业的带动和资本的青睐下迅速扩容,如今金融科技领域的格局已经发生了变化,监管也在日益完善,伴随金融科技的深入发展和多方面应用,以大数据等科技手段提收增效成为金融行业的核心诉求,第三方风控企业也迎来了黄金发展年。


百融金服首席风控官季元指出,作为服务于金融机构的主体,大数据风控公司的确受到了网贷行业的乱象的波及,但行业整体仍处于快速发展中,网贷行业波动带来的影响在可控范围内。


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清华大学数学博士,从事风险管理行业十年,曾在中国光大银行风险管理部、信用卡中心等部门任职,负责风险策略,量化模型等业务,2017年加入百融金服担任CRO,全面负责百融金服风险业务。


苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言分析,随着数据保护愈发严格,以及消费金融、现金贷、网贷爆雷潮影响,大数据风控行业受到了比较明显的影响。“具体来讲,这个影响是分层的,因为消费金融企业其实是分层的,包括有银、消费金融公司、小贷公司、网贷和现金贷平台等,头部的大数据风控公司服务到银行、消费金融公司,客群相对比较稳定,而对于部分实力较弱的公司,其主要客户是现金贷平台或网贷,受到的影响较大。”


清华大学金融学硕士,曾任中国银行总行公司金融部、中小企业部客户经理、业务经理、分析师,在互联网金融、商业银行等领域具有丰富的一线实践和研究经验,在财经专业期刊发表文章50余篇,合著出版专著《中国银行业投资价值分析》。


薛洪言还提出,随着数据保护意识的提升,过去围绕着数据买卖的大数据风控公司也会受到比较大的影响和限制。


“目前大数据风控公司目比较鱼龙混杂,数量非常多,但其实这个行业并不需要这么多的公司,随着消费金融行业不断地调整和洗牌,大数据风控公司作为产业链上重要的一部分客观上也会进行洗牌。”


过去几年,在现金贷、网贷受到严监管之前,在网贷行业的快速发展之下,不少大数据风控公司甚至放弃了深耕很久的银行客户,转向与


在现金贷的繁荣时期,由于现金贷公司体量小,业务增长快,因此对风控也有着较大的需求量;同时,从事现金贷业务的以初创公司为主,效率相对较高,而银行由于体量大,自身能力强,对合作机构的选择要求比较高,“因此,初创公司在盈利的压力下会放弃银行转向现金贷,因为相对于服务银行来讲,服务现金贷能够更快地获得收益,我觉得是一个市场化的理性选择。”


薛洪言则强调,大数据风控公司放弃深耕已久的银行客户转向服务现金贷,这属于个别的现象,并不会是行业的普遍行为。他指出,对于大数据风控公司来讲,稳定的银行客户对于提升大数据风控公司的市场口碑很具有价值,可以装点门面,因此即便收入很低,这些公司不会放弃银行业务,甚至不盈利也有可能去维系客户关系。“另一方面,有些公司放弃的银行客户也不是四大行或全国股份制银行这些体量大的银行。


大数据风控行业进入门槛低?大量的大数据风控公司在网贷繁荣时期涌入,是否意味着其行业门槛较低?对此,季元认为,一方面是由于大数据风控行业潜力和市场需求大,但同时行业的进入门槛并不高,如果想参与到行业中,为客户提供高质量服务,最终做大做强,实际上对于公司的要求很高。


“首先要有对行业的洞察力,在现金贷发展早期,由于处在初创期,行业面临的客户需求比较大,产品的同质化也比较严重,这时大数据风控公司作为起步参与进来是可以的,但随着行业发展,客户自身能力的提升,它对产品和服务的需求也在提高,这时如果没有非常强的行业洞察力,准确地捕捉市场和客户需求变化,很难参与到下一步的竞争。其次是产品的研发能力,第三是在公司战略发展的订立,从竞争力角度来看,这对于公司而言是综合能力的考量。”


薛洪言也表达了相同的看法,他指出,大数据风控行业的进入门槛非常低,过去两年是行业蓬勃发展的风口期,进入门槛很容易,但如果想要争取消费金融行业头部客户,的确对大数据风控公司的综合实力、服务质量和解决方案的精准度提出了比较强的要求,“大数据风控公司想要做大的确不容易。”